大家好，我是晓风，一个喜欢研究信用卡的家伙。
好像每隔个十天半个月，就会有一个朋友，拿着一段知乎或者公众号的文章截图，过来问：二代征信实时更新了，0账单是不是失效了？
没有失效。
问这个问题的朋友，是被“实时”二字误导了，实时意思是同步更新，用在二代征信上，就采用了夸张的手法。
每次出来个新东西，咱们吃瓜群众都得夸上一波，属实是国情如此啊。
大家把实时更新，想象成美颜相机。相机加一个美颜，拍出来更好看，更新加一个实时，银行上报数据更快。
没有对比就没有伤害，仅仅是上报更快而已。
在信用卡这块，是一个月一次，账单日后就上报。除了信用卡审批、贷款审批可以做到T+1，其他数据不还是慢吞吞的上报。
那以后会不会真的实时呢？
也不会。
中国大大小小的银行总共4599家，还有很多上征信的贷款机构，想要真正意义上的实时更新，传输成本太高，谁来掏钱？
这些大大小小的银行，他们征信上的规则也不一致，有的当天消费，当天记账，有的当天消费，次日入账，有的以18点为界。
源头都堵住了，上面就不要谈实时了。
再者你今天网购了，明天又要退货，银行也要上报两次数据吗？没意义。
信用卡额度这块，不同银行在征信上提现的数据，差异也很大，有的负债算月供，有的负债算实际使用金额，有的负债算授信额度。
定义都没有统一，实时负债是个啥玩意？
所以不要说什么实时负债率了，这从头到尾是个伪命题。
有的朋友发了用卡信息过来，负债率高达70%、80%，甚至90%的，0账单这个特效药，自然是要开的，但真的会做吗？
根据以往经验，10个人中间做0账单的，1个都没有。
疑行无名，疑事无功。
0账单是什么？第一次听说，到底有没有用呢，还不知道，只要心里有纠结，有疑惑，这个事情就办不成了。
其实有两种类型的持卡人适合0账单，一类是负债率高的，月月空卡，持续时间两三年，动不动收到个风控短信，虽然有可能是群发的，但还是挺吓人。
如果资金实在紧张，0账单也做不成，退而求其次，只能做低账单了。
判断能不能做成0账单，一是看你手上有多少现金流，而是看你手上单张卡片，最高额度是多少。
如果现金流≥最高额度，那么就能做成，
还有一类就是想要继续融资提额的。
银行信审看你征信，关注信用卡负债，就看汇总栏本月已用和近6个月已用两个指标，你做了0账单，负债不会体现在这两个上面。
最后，大家如果对玩卡感兴趣，可以找晓风领取一本《卡神秘籍》，该秘籍只送不卖，用卡方面遇到疑惑，也欢迎找晓风沟通。